O crédito imobiliário é um grande “quebra-galho”, como se diz popularmente. Ele permite que você, finalmente, realize o sonho de ter sua casa própria do jeito que sempre desejou. Mas, muitas vezes, os consumidores começam a reconsiderar o tempo de pagamento do financiamento, e é aí que surge a dúvida: quais as vantagens financeiras da antecipação de parcelas?
Por que economizar pagando antecipadamente?
As vantagens vão da economia ao maior controle financeiro.
Ganho de tempo para programar novos projetos
Com o fim do financiamento imobiliário se aproximando, você pode começar a planejar novos investimentos para quando ele acabar. Assim, não é necessário esperar tanto para realizar aquela viagem que você queria, trocar de carro, renovar a decoração da casa ou mesmo construir, caso ainda não tenham começado as obras.
Eliminação de taxas
Ao contratar o crédito, existem taxas que incidem sobre o valor e que podem ser eliminadas quando você opta por antecipar o financiamento. Correções monetárias, IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), Taxa Referencial (TR) e Seguro por Morte e Invalidez Permanente (MIP) são abatidas com o pagamento adiantado.
Redução de juros
É possível reduzir os juros ao adiantar as parcelas, o que é ótima maneira de economizar. Dependendo do caso, seu dinheiro parado na poupança pode render menos do que a economia que você faz no pagamento antecipado do financiamento.
Maior organização das suas finanças
Uma das maiores vantagens financeiras ao antecipar parcelas está na possibilidade de ter maior controle sobre os gastos. Já pensou se surge um imprevisto com gastos no longo prazo? Com o adiantamento das parcelas, você elimina essa preocupação.
Ao adiantar o pagamento das parcelas do seu financiamento, você retoma as rédeas do seu planejamento orçamentário com mais tranquilidade.
O melhor momento para fazer a antecipação de financiamento
Economia em crise é sinônimo de incertezas, especialmente em relação ao futuro. Nesse contexto, a palavra de ordem é economizar. E como já apontamos, pagar as parcelas do crédito antecipadamente é, possivelmente, mais econômico do que manter o dinheiro parado. Quanto maior o controle sobre sua vida financeira, melhor será para o seu bolso.
Isso significa que não existe a hora ideal para esperar e realizar o adiantamento. Se você tiver condições de pensar sobre o assunto, ou se dispuser de uma reserva, comece a se planejar. Isso, claro, sem comprometer a renda da família. A ideia é ter uma saúde financeira mais tranquila, e não se atrapalhar com as contas.
Como fazer o cálculo do adiantamento?
Muito bem: você decidiu que vai abreviar o tempo de vida da dívida e aproveitar as vantagens do pagamento antecipado. Chegou a hora de fazer o cálculo para saber qual quantia pagar.
O financiamento imobiliário, geralmente, é feito com base na tabela SAC. As parcelas são decrescentes, ou seja, o valor delas diminui ao longo do tempo. É a tabela mais utilizada nos financiamentos de imóveis porque facilita o adiantamento das parcelas.
Vamos supor que você tenha feito um financiamento pela tabela SAC no valor de R$ 200 mil distribuídos em 260 parcelas. Para antecipar as 60 parcelas seguintes, o cálculo fica assim:
60 x R$ 200.000 ÷ 260 = R$ 46.153,85. O resultado é o saldo devedor.
Esse é um cálculo básico. O resultado real depende das condições do seu contrato. Existe uma ferramenta online, pública e gratuita que permite simular o cálculo.
Como obter as vantagens financeiras da antecipação de parcelas
Planejamento é a palavra de ordem para conseguir fazer o adiantamento. Se você começou há pouco a pagar seu financiamento, ou quer amortizar o restante das parcelas, é hora de se planejar. Para isso, temos algumas dicas:
Economize. Sabemos que nem sempre é tão fácil quanto falar. Já parou para colocar os gastos na ponta do lápis? Você pode descobrir despesas desnecessárias que podem ser cortadas.
Evite fazer mais dívidas. Pelo menos por enquanto, pense bem sobre a necessidade de sobrecarregar seu orçamento. Adie possíveis planos para retomá-los somente depois que adiantar as parcelas do financiamento do seu lote.
Estude o adiantamento. Seja utilizando a ferramenta online que sugerimos acima, seja pelo método tradicional, com papel e caneta, faça simulações e calcule tudo com atenção. Analise o quanto está deixando de ganhar se o dinheiro ficar parado na poupança.
Podemos dizer com tranquilidade que vale a pena aproveitar as vantagens financeiras da antecipação de parcelas.
